У 2024 році ставки на іпотеку можуть знизитися до «довоєнного» рівня

У 2023 році завдяки суттєвому зниженню облікової ставки з 25% до 15% та резапуску державної іпотечної програми «єОселя» були закладені основи для активного розвитку банківських іпотечних продуктів з важливим акцентом на придбання житла на стадії зведення. Тому цього року ставки за спільними іпотечними програмами банків і девелоперів у столиці та області складуть від 3% до 16%.

За умов активного економічного розвитку комерційні банки значно покращать іпотечні умови для позичальників. Разом з тим іпотечні програми на первинному ринку можуть скласти гідну конкуренцію державній програмі «єОселя».

Станом на 2023 рік, 6073 родини отримали кредити за програмою «єОселя». Іпотечних угод оформили на загальну суму понад 9 млрд грн. Про це повідомила заступник Міністра економіки України Надія Бігун.

Найактивніше нові іпотечні кредити оформлювали в столиці та Київській області. На другому місці  —  Вінницька та Рівненська області, а на третьому  —  Львівська.

«При цьому за програмою «єОселя» у 2024-му  обіцяють вдвічі більше іпотек. Фінальна кількість виданих кредитів залежатиме від попиту, готовності українців до укладення угод і наявності житла, яке відповідає умовам програми», — розповіли в компанії «Укрфінжитло».

Розвиток економіки, зниження інфляційного тиску дали змогу регулятору суттєво знизити облікову ставку, що фактично спонукало комерційні банки до розвитку кредитних продуктів та іпотеки зокрема.

«Водночас у 2024 році очікується поступова переорієнтація «єОселі» на первинний ринок, що може значно посилити “іпотечну” конкуренцію на первинному ринку, а іпотечні програми стануть більш гнучкими та привабливими для потенційних покупців житла», — зазначила Олена Дмітрієва, перша заступниця голови правління Глобус банку.

Вона назвала низку умов, що можуть вплинути на подальше зниження ставок за іпотекою на первинному ринку. Серед них:

• Активний розвиток економіки країни та подальші кроки НБУ зі зниження облікової ставки (за умов скорочення ставки на 2-4 в.п. ставки за банківською іпотекою можуть скоротитися в середньому на 3%);
• Обсяги та системність отримання макрофінансової підтримки України, що дасть змогу покрити значну частину видатків держбюджету (очікується, що у 2024 році обсяги міжнародної допомоги складуть від 37 млрд $ до 40 млрд $);
• Суттєве розширення державної іпотечної програми «єОселя» на об’єкти в стадії будівництва (очікується, що у 2024 році кількість кредитів за державною програмою «єОселя »на первинному ринку зросте до 20-25% від загальної кількості виданих кредитів);
• Активізація будівництва житла, особливо це стосується проєктів, будівництво яких через широкомасштабне вторгнення було призупинено;
• Стратегія девелоперів, спрямована на розширення можливостей для придбання житла: акредитація до участі в програмі «єОселя», розробка та впровадження спільних з банками іпотечних програм, активний розвиток власних програм із розтермінування.

«Нині ринок нерухомості розвиває державна пільгова іпотека «єОселя». Вона стабілізує настрої на ринку та заохочує потенційних покупців до більш активних дій. Причому, дана програма не тільки підтримує забудовників, але й виконує важливу соціальну функцію, оскільки завдяки їй тисячі сімей можуть покращити свої умови проживання та купити житло. Крім того, іпотека у 2024 році стимулюватиме розвиток будівництва, як однієї з ключових галузей економіки країни»,  — підкреслив Антон Мирончук, СЕО інвестиційної групи «Молодість».

У скільки обійдеться іпотечна квартира?

Як приклад візьмемо типову іпотечну угоду за спільними програмами банків і девелоперів, укладену на 20 років (придбання квартири в ЖК комфорт-класу в м. Київ). Так, квартира площею близько 70 м2 обійдеться позичальнику у 2,5 млн грн, а перший внесок складе 750 тис. грн при сплаті 30% від повної вартості оселі.

Сума кредиту — 1,75 млн грн, разова банківська комісія за надання кредиту передбачена в розмірі 1,99% від суми кредиту (тобто 34825 грн), а щомісячні платежі за кредитом складуть в середньому 21 тис. грн (при цьому розмір відсоткової ставки може залежати від умов співпраці банку та девелопера).

Понад 80% іпотечних угод оформлено терміном до 20 років

«Розвиток спільних іпотечних програм між банками й девелоперами: для покупця це і додаткова гарантія надійності придбання оселі в новобудові, і зменшені відсотки»,  — вважає Олег Краснов, експерт ринку нерухомості.

Одна з головних переваг іпотеки на первинному ринку в тому, що сума кредиту фіксується у гривні на момент укладання угоди, а в разі зміни курсу національної валюти залишок кредиту не перераховується. Тобто позичальник страхує себе від інфляційних ризиків.

Читай також: Що очікує ринок первинної нерухомості у 2024 році?

За статистикою фінансових установ України, нині близько 30% від загальної кількості виданих іпотек на первинному ринку припадає на спільні програмами банків і девелоперів. При цьому:

• Середня вартість квартири, придбаної за спільними програмами банків і девелоперів, становить від 2 млн грн до 3 млн грн;
• Сума першого внеску – від 30% від вартості житла;
• Найбільш популярними є 1-2-кімнатні квартири площею від 45 м2 до 70 м2;
• Стадія готовності ЖК, в якому купують житло в іпотеку, — понад 50% (клас житла — економ та комфорт);
• Понад 80% іпотечних угод оформлено терміном до 20 років (відповідно 20% угод — іпотека до 10 років);
• Понад 90% оформлених іпотечних угод припадає на Київ (також активно розвивається іпотека у Львові, Кам’янець-Подільському, Луцьку тощо).

Загалом завдяки резапуску державної програми пільгового кредитування «єОселя» цього року продажі готових квартир можуть зрости на 15-20%.

Авторка: Наталя Толуб

Фото: Freepik